El Ministerio de Hacienda español ha anunciado un nuevo plan para combatir la economía sumergida, centrándose en los negocios que no permiten los pagos con tarjeta. Para ello, la Agencia Tributaria (AEAT) pondrá en marcha una serie de inspecciones y comprobaciones para detectar aquellos empresarios y profesionales que operan exclusivamente con dinero en efectivo, una práctica que promueve la evasión fiscal.
Sin embargo, el propio Gobierno reconoce que el alcance de su plan va más allá de la reducción de la economía sumergida, buscando también avanzar en su agenda (que también es la de la UE) de promover la digitalización de los pagos.
Un plan para reducir los pagos en efectivo
El pasado lunes, Hacienda publicó en el Boletín Oficial del Estado (BOE) el ‘Plan Anual de Control Tributario y Aduanero de 2025‘, en el que destaca como prioridad la identificación de empresas que no declaren ingresos a través de medios electrónicos (que no es exactamente lo mismo que no permitir pagos con tarjeta).
Así, el organismo pondrá especial atención en aquellos sectores donde el uso de efectivo es más común y en los que se han detectado prácticas de elusión fiscal en el pasado. Entre ellos se encuentran restaurantes, bares, clínicas, inmobiliarias, gestorías, tiendas, fontaneros, albañiles, clubes deportivos y otros negocios en los que se prohíbe el uso de tarjetas o Bizum.
La sospecha de un «circuito de dinero en B»
Según el informe de Hacienda, se cree que muchas empresas que solo aceptan efectivo pueden estar operando con un circuito de dinero en B, es decir, ingresos no declarados. Este tipo de prácticas incluyen el pago a proveedores en efectivo y la omisión de ingresos en la contabilidad oficial, lo que dificulta la fiscalización de la actividad real del negocio.
No es la primera vez que la Agencia Tributaria apunta contra este tipo de operaciones. Hace una década, Hacienda llevó a cabo una investigación sobre más de 40 empresas de desguace que disponían de cajeros automáticos en sus instalaciones para que los clientes pagaran exclusivamente en efectivo, evitando así dejar rastro financiero.
Con el nuevo plan, el organismo pretende rastrear sectores donde este modus operandi pueda estar repitiéndose.
Un cambio de paradigma: menos efectivo, más digitalización
El crecimiento de los pagos digitales, incluidos tarjetas, Bizum y otros sistemas electrónicos, ha permitido que las autoridades profundicen en la supervisión del movimiento monetario. Sin embargo, según la AEAT persisten prácticas dirigidas a impedir el pago con tarjeta en sectores que tradicionalmente han operado en la economía sumergida.
Para reforzar su control, la Agencia Tributaria intensificará el uso de datos obtenidos a través de terminales de punto de venta (TPV), que permiten detectar ‘patrones de comportamiento sospechosos’ en los ingresos declarados.
Además, Hacienda ha puesto en su radar los nuevos sistemas de pago alternativos, como neobancos, monedas virtuales y entidades de dinero electrónico, cuyo crecimiento representa un desafío para la fiscalización: considera que estos métodos, al operar en parte fuera del sistema bancario tradicional, también pueden ser utilizados como «vías de evasión fiscal».
Más controles para evitar fraudes
El nuevo plan de control también abarcará el uso de sociedades patrimoniales y la simulación de residencia fiscal, mecanismos también utilizados para pagar menos impuestos. Además, como explicábamos recientemente, Hacienda ha decidido poner especial atención en los contribuyentes cuyo nivel de vida no coincide con los ingresos o el patrimonio que declaran.
En este sentido, la Agencia Tributaria analizará signos externos de riqueza, como el uso de vehículos de alta gama, propiedades de lujo y otros bienes que no se correspondan con los ingresos declarados.
Imagen | Marcos Merino mediante IA
–
La noticia
El «no me funciona el datáfono» se va a acabar, o eso quiere Hacienda: inspeccionará negocios en los que no constan pagos con tarjeta
fue publicada originalmente en
Genbeta
por
Marcos Merino
.
